Αλλαγές στην αγορά των καταναλωτικών δανείων φέρνει το νέο θεσμικό πλαίσιο, το οποίο προβλέπει ανώτατα όρια στο συνολικό κόστος δανεισμού. Στόχος είναι η προστασία των καταναλωτών από υπέρογκους τόκους, προμήθειες και πρόσθετες χρεώσεις.
Το ενδιαφέρον στρέφεται πλέον στην υπουργική απόφαση που θα καθορίσει τις λεπτομέρειες εφαρμογής του Νόμου 5317/2026, ο οποίος, σύμφωνα με τον σχεδιασμό, αναμένεται να τεθεί σε ισχύ στις 20 Νοεμβρίου.
Την ίδια στιγμή, στελέχη του τραπεζικού κλάδου εκτιμούν ότι οι νέοι περιορισμοί ενδέχεται να δυσκολέψουν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση για περίπου 300.000 καταναλωτές, οι οποίοι αντιμετωπίζουν ήδη εμπόδια στην εξασφάλιση δανείων από τις παραδοσιακές τράπεζες.
Πλαφόν έως 75% στο συνολικό κόστος δανεισμού
Το άρθρο 40 του νέου νόμου καθορίζει ανώτατα όρια στο συνολικό κόστος των καταναλωτικών δανείων, στο οποίο συνυπολογίζονται οι τόκοι, οι προμήθειες και οι υπόλοιπες επιβαρύνσεις.
Τα όρια διαμορφώνονται ανάλογα με τη διάρκεια αποπληρωμής:
- Έως 4 έτη: Το συνολικό κόστος δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 60% του αρχικού κεφαλαίου.
- Από 4 έως 8 έτη: Το ανώτατο όριο ορίζεται στο 70% του αρχικού κεφαλαίου.
- Πάνω από 8 έτη: Η συνολική επιβάρυνση μπορεί να φτάνει έως το 75% του αρχικού κεφαλαίου.
Επιπλέον, προβλέπονται περιορισμοί στο συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της αγοράς, αυτό ενδέχεται να διαμορφωθεί κοντά στο 22%, ενώ σήμερα σε ορισμένες περιπτώσεις φτάνει έως και το 29%.
Στο επίκεντρο η tbi bank
Οι νέες ρυθμίσεις εκτιμάται ότι θα επηρεάσουν ιδιαίτερα τις τράπεζες που απευθύνονται σε καταναλωτές με περιορισμένες δυνατότητες πρόσβασης στην παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση, μεταξύ των οποίων συγκαταλέγεται η tbi bank.
Η τράπεζα συνεργάζεται με περίπου 7.000 επιχειρήσεις και προσφέρει προσωπικά δάνεια που χρησιμοποιούνται κυρίως για ιατρικές δαπάνες, ανακαινίσεις κατοικιών και αγορές αυτοκινήτων.
Το μέσο ποσό των δανείων της κυμαίνεται από 3.000 έως 4.000 ευρώ, ενώ οι μηνιαίες χορηγήσεις της στην ελληνική αγορά εκτιμάται ότι ανέρχονται σε περίπου 25 εκατ. ευρώ.
Το στοίχημα της νέας νομοθεσίας
Το βασικό ζητούμενο για τη νέα ρύθμιση είναι να ενισχυθεί η προστασία των δανειοληπτών χωρίς να περιοριστεί υπερβολικά η πρόσβαση στη χρηματοδότηση για πολίτες με χαμηλότερα εισοδήματα ή επιβαρυμένο πιστωτικό ιστορικό.
Οι τελικές κανονιστικές αποφάσεις θα καθορίσουν τον τρόπο εφαρμογής των νέων ορίων και το κατά πόσο οι τράπεζες θα προχωρήσουν σε αυστηρότερα κριτήρια αξιολόγησης των αιτήσεων δανεισμού.
